Оценка платёжеспособности заёмщика
Особенности оценки платёжеспособности заёмщика и необходима ли независимая оценка в этой сфере?
Кредитоспособность, или платёжеспособность, клиента (предприятия или физического лица) – его способность предприятия (физического лица) «генерировать» доходы, часть которых может быть направлена на погашение кредита без ущерба для финансово-хозяйственной деятельности. Таково понимание явления российской экономике. В европейских странах и в мире целом термин «платёжеспособность заёмщика» рассматривается шире и подразумевает ещё одну составляющую: желание и намерение заемщика погашать кредит. В отношении такого клиента банка используется слово creditworthy, означающее «кредитодостойный».
Оценка платёжеспособности заёмщика – это анализ его кредитоспособности и определения:
- Целесообразности предоставления ему заёмных средств кредитным учреждением или кредитному учреждению предоставлять ему заёмные средства.
- Вероятности своевременного возврата и выполнения других условий кредитного договора.
- Готовности заёмщика рассчитываться по долгам.
Заказать оценку платёжеспособности могут заказать сами заёмщики, чтобы оценить собственные активы в целях кредитования. Также нашими клиентами являются и банки. Даже несмотря на наличие в штате специалистов-оценщиков, кредитные учреждения обращаются к услугам независимых оценочных компаний. Это связано с тем, что оценка платёжеспособности – это сложная и многоплановая процедура, просчёты в которой могут привести к негативным последствиям, в частности, к несоблюдению заёмщиком условий кредитного договора.
Независимые оценщики, имеющие большой опыт в этой сфере, осуществляют оценку с применением большого количества методик. При оценке платёжеспособности учитываются не только финансовые количественные показатели (коэффициенты ликвидности, рентабельности, оборачиваемости), но и такие критерии, как кредитная история, деловая репутация, наличие и количество коммерческих контрактов.
Привлечение оценщиков банками целесообразно ещё по одной причине. Если в деле заёмщика будет присутствовать отчёт об оценке, проведённый сторонней оценочной компанией, то в ситуации проверки Банка России стоимости обеспечения это станет важным аргументом.
Кому требуется услуга оценки платёжеспособности заёмщика?
Оценка платёжеспособности предприятия-заёмщика – это не только прерогатива банка. Её могут заказать и сами организации, принимая решения о привлечении дополнительного финансирования путём кредитования. Не редки случаи, когда компании заказывают оценку платёжеспособности / кредитоспособности фирмы, с которой планируют реализовать совместный проект.
Обращение к независимым оценщикам консалтинговой группы «Новые Горизонты» – это гарантия получения достоверной информации, позволяющей сделать вывод о платёжеспособности предприятия. Специалисты компании используют весь свой опыт, знания и подготавливают отчёты, которые принимаются всеми крупными банками.
Какие критерии учитываются при оценке платёжеспособности заёмщика?
В консалтинговой группе «Новые Горизонты» можно заказать оценку платёжеспособности физического и юридического лица. К этим двум видам определения кредитоспособности применяются разные подходы, но критерии оценки кредитного риска в отношении частных лиц и предприятий можно обобщить:
- «Характер» заёмщика. Под ним подразумевается репутация физического и юридического лица, понимание им целей получений кредита и степень его ответственности за выполнение условий кредитного договора.
- Финансовые возможности, т.е. способность лица зарабатывать средства, которые пойдут на погашение кредита.
- Капитал или другие ликвидные активы заёмщика.
- Обеспечение кредита.
- Способность заимствования средств. В отношении физического лица – его дееспособность, а в отношении компании или её представителя – наличие права подавать заявку на получение ссуды и подписывать кредитный договор.
Все эти критерии учитываются независимыми оценщиками компании «Новые Горизонты», которые, применяя профессиональные методы и высчитывая специфические коэффициенты, составляют отчёт о проведении оценки. Официальный документ не вызовет нареканий у российских банков, а если даже разногласия возникнут, специалисты нашей консалтинговой компании доведут дело до конца, приводя веские аргументы и принимая все расходы на доработки отчёта на себя.
Но описанные выше ситуации с разногласиями невозможны, потому что, во-первых, оценщики учитывают индивидуальные требования банков к оформлению и содержанию отчёта об оценке, во-вторых, готовый документ проверяется руководителем и главным экспертом консалтинговой группы «Новые Горизонты», поэтому любые ошибки в нём исключены.
Для заказа услуги оценки платёжеспособности заёмщика или получения предварительной консультации позвоните по номеру на сайте. Вам не придётся слушать долгие гудки: менеджеры компания мгновенно снимут трубку и приступят к решению Вашей проблемы.
Обращение за оценкой платёжеспособности заёмщика в ООО «Новые Горизонты» – это гарантия Ваших выгодных сделок!