Как известно, любая страховая компания имеет законное право отказать Вам в страховой выплате, либо в увеличении объёма страховой выплаты. К сожалению, не все знают, что отказ обязательно должен быть обоснован и предоставлен страхователю в письменном виде. Просим Вас взять данный факт на заметку!
Из данной статьи Вы узнаете:
- Почему страховые компании отказывают в выплате
- На каких основаниях может быть выдан отказ
- Какие действия предпринять страхователю в случае отказа
Отказ страховой компании в выплате
Задача страховых компании заключается в том, чтобы в различных страховых случаях выплачивать определённую денежную сумму в качестве компенсации с целью возмещения полученного в рамках данного случая ущерба.
Соответственно, не сложно догадаться, что отказать страховая компания может именно в выплате страхового возмещения ущерба автомобиля (или части данной суммы).
Так происходит потому, что страховая компания выплачивает денежные средства из своего бюджета, следовательно просто так разбрасываться деньгами страховая не будет. Если у страховщика есть сомнения в страховом случае, либо в величине заявленной страхователем суммы выплаты, он даст отказ, что называется, до выяснения обстоятельств. И в данном случае страховая компания подробно изложит предмет своих сомнений, распишет в письменном виде своё несогласие.
К сожалению, крайне часто можно столкнуться с ситуацией, когда страховая отказывает вовсе без объяснения причин. Как правило, это происходит в недобросовестных страховых компаниях, которые всего лишь не хотят платить деньги.
Так же крайне любопытным остаётся тот факт, что в рамках разработанной единой методики расчёта стоимости восстановительного ремонта автомобиля после ДТП по ОСАГО, где в качестве источника информации о ценах на запчасти и работы по ремонту используются справочник РСА (Российский союз автостраховщиков), стоимость ремонта выходит существенно ниже, чем стоимость ремонта того же автомобиля с тем же объёмом повреждений, но на основании реальных рыночных цен.
Причины отказа страховой компании
Какие же, всё-таки, возможны причины, на основании которых страховая компания не спешит возмещать Вам убытки в результате ДТП. На самом деле этих причин не так много. Итак:
1. Не страховой случай.
Вы уверены, что повреждение Вашего автомобиля, вообще говоря, является страховым случаем? Типовые ситуации признание случая не страховым:
В рамках ОСАГО:
- Вас признали виновником ДТП;
- виновник не установлен;
- виновник скрылся;
- виновник не имеет полиса ОСАГО.
В указанных случаях страховая компания, к сожалению, не возместит Вам ущерб.
В рамках КАСКО всё зависит от условий Вашего договора страхования.
Например, если условием КАСКО является возмещение ущерба только при тотальной гибели автомобиля (когда сумма ущерба составляет 70% и более от рыночной стоимости данного автомобиля на дату ДТП). Тогда если ущерб составит лишь 60%, то страховая компания откажет Вам.
2. Повреждения не относятся к рассматриваемому страховому случаю.
Страховая компания может отнести (обоснованно либо нет) какие-либо повреждения Вашего автомобиля к разным ДТП. Таким образом, в рамках рассматриваемого случая данные повреждения, а следовательно и стоимость их возмещения, фигурировать не будут. Так же возможен вариант, когда страховая компания предложит выяснить посредством собственной экспертизы, относятся ли повреждения к рассматриваемому ДТП.
3. Сумма восстановительного ремонта превышает страховой лимит.
Допустим, лимит страхового возмещения в рамках ОСАГО составляет 400 000 рублей (для страховых полисов ОСАГО, выданных после 01.10.2014 года). Предположим также, что стоимости восстановительного ремонта составила 450 000 рублей. В данной ситуации страховая компания обязана выплатить Вам 400 000 рублей, но отказать в выплате оставшихся 50 000 рублей.
Оставшаяся величина может быть возмещена в судебном порядке с виновника ДТП.
4. Страховая отказывается доплачивать страховую сумму, увеличенную после независимой экспертизы.
Данный вариант также крайне распространён. И это вполне нормально: специалисты страховой компании насчитали одну сумму, и они имеют право не согласиться с расчётом независимого эксперта.
Положительный исход зависит лишь от грамотности проведённой независимой экспертизы и правильности составления независимого экспертного заключения о стоимости восстановительного ремонта Вашего автомобиля.
Порядок действий в случае отказа
Как быть, если страховая компания не платит?
Порядок действий зависит, конечно, от причины отказа. Поэтому первое, что Вам необходимо сделать, – это получить в страховой компании официальный документ, в котором данная причина будет указана.
1. Если виновник не установлен, либо скрылся с места ДТП.
Этот случай наиболее сложный, особенно если Вы застрахованы по ОСАГО, поскольку нет виновника – значит, нет возмещения ущерба. Напомним, что ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения.
Поэтому в данной ситуации страховая возместила бы ущерб только по полису КАСКО.
В рамках ОСАГО, чтобы получить компенсацию, Вам придётся установить виновника ДТП. Обращайтесь в полицию.
2. Если виновник установлен, но не имеет страховки.
Этот случай похож на первый: если у Вас КАСКО, то Ваша страховая должна помочь Вам вернуть средства и отремонтировать автомобиль. А вот в рамках ОСАГО Вы получите отказ страховой.
Но данная проблема легко решается:
- Вы проводите независимую оценку ущерба Вашего автомобиля.
- Вы подаёте исковое заявление в суд на виновника. В этом Вам без проблем помогут наши юристы.
Положительное решение Суда позволит компенсировать расходы на независимую оценку и юридические услуги!
3. Если повреждения не относятся к рассматриваемому ДТП.
Когда страховая выносит данное решение, она, безусловно должна обосновать свое мнение заключением специалиста.
Вам, в любом случае, стоит обратиться в независимую экспертизу обстоятельств ДТП и установить, действительно ли повреждения получены в другом ДТП или все же относятся к данному страховому случаю.
4. Если сумма ущерба превышает сумму лимита страховой выплаты.
В данной ситуации страховая должна возместить Вам сумму ущерба в рамках лимита по страховому полису.
Остальную сумму Вам обязан возместить непосредственно виновник ДТП.
5. Страховая не согласна с предоставленным Вами независимым экспертным заключением.
Как мы уже говорили выше, такое возможно, причём в подавляющем большинстве случаев. Что делать?
Если речь идёт об экспертом заключении компании «Новые Горизонты», то можете смело подавать в суд на страховую! Наши эксперты и юристы, как никто другой, смогут отстоять в суде наше независимое экспертное мнение!
Почему стоит обратиться именно к нам
